משכנתא הפוכה היא כלי פיננסי המיועד לבעלי נכסים בגיל הפנסיה (60 ומעלה) המעוניינים להמיר את נכסם לכסף נזיל מבלי למכור את הבית. במילים פשוטות, זהו הלוואה שמבוססת על ערך הנכס הקיים, כאשר הלווה מקבל סכום כספי חודשי או חד פעמי, והחזר ההלוואה מתבצע בעת מכירת הנכס, לאחר מעבר לבית אבות או לאחר פטירת הלווה.
יתרונות וחסרונות במשכנתא הפוכה
| יתרונות | חסרונות |
|---|---|
| תזרים מזומנים חודשי או חד פעמי | הריבית על ההלוואה מצטברת לאורך הזמן |
| אין צורך במכירת הנכס | ייתכן הפחתת ערך הירושה של היורשים |
| מאפשר לשמור על רמת חיים גבוהה בפנסיה | הוצאות נוספות כגון עלויות ניהול ושמאות |
| אין צורך בהחזר תשלומים חודשיים | תהליך בירוקרטי שעלול לקחת זמן |
מתי לקחת משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה מתאימה בעיקר לגילאי הפנסיה, כאשר יש ברשותכם נכס בבעלותכם ללא חובות משמעותיים. מדובר בפתרון אידיאלי כאשר נדרש לכם תזרים מזומנים נוסף לשיפור איכות החיים, כיסוי הוצאות בלתי צפויות, או תמיכה כלכלית במשפחה, אך אינכם מעוניינים למכור את הנכס. המשכנתא ההפוכה מאפשרת לכם להמשיך לגור בנכס ולקבל תשלומים חודשיים או סכום חד פעמי לפי הצרכים שלכם, ובכך לנצל את הערך הכלכלי של הנכס שלכם בצורה חכמה.
